Un dégât a eu lieu dans votre logement mais aucun locataire n’y était ? L’assurance PNO peut alors être utile pour réparer ces dommages.
Même si elle n’est pas obligatoire (sauf dans certains cas), l’assurance propriétaire non occupant est très recommandée pour divers dommages allant de la fuite d’eau à la vacance locative en passant par des sinistres qui ne seraient ni couverts par l’assurance de votre locataire ou celle de la copropriété.Pourquoi souscrire à une assurance PNO ? Vous le saurez dans cet article et vous découvrirez l’utilité de cette assurance pour un propriétaire qui n’habite pas dans le logement.
Sommaire
L’assurance PNO dans son ensemble
L’assurance propriétaire non occupant vous offrira une sécurité face à tous les sinistres. Elle vous permettra d’être assuré face à de nombreuses situations, notamment si aucun locataire n’habite pas dans votre logement.
Les caractéristiques de l’assurance PNO
Votre appartement ou votre maison que vous mettez en location vient d’être touché par un sinistre ? Vous pouvez vous retrouver dans l’obligation de payer des frais liés aux réparations. Pourquoi ? Car votre locataire aura souscrit à une assurance multirisque habitation pour se protéger contre des dommages mais celle-ci est très souvent limitée dans ce qu’elle couvre.
Pour s’en rendre compte, elle ne couvre par exemple pas un sinistre qui serait survenu en l’absence de votre locataire ou si sa responsabilité n’est pas mise en cause. C’est dans cette optique que l’assurance PNO a été mise en place dans le but de vous protéger et que tous les sinistres qui surviendraient dans votre logement puissent être réparés grâce à une assurance.
Admettons que votre locataire vient de quitter votre logement et que vous êtes confronté à une vacance locative car la période de location n’est pas idéale. Un éclatement des canalisations a eu lieu. C’est la panique et c’est donc votre responsabilité qui sera engagée car personne n’habite dans votre logement. Avec l’assurance PNO, vous pourrez effectuer les travaux nécessaires pour réparer le sinistre sans aucun problème.
Une assurance obligatoire ?
Avec l’instauration de la loi ALUR, la souscription à une assurance PNO est devenue obligatoire si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété.
Pour les autres propriétaires, la souscription n’est pas (encore) obligatoire mais vous serez obligé d’avoir au moins souscrit à une garantie de responsabilité civile. Vous serez donc responsable des dommages causés par votre logement s’ils sont subis par votre locataire, un voisin ou un tiers.
De plus, il est important de savoir à qui revient la réparation si votre logement n’est pas habité par un locataire. Si un sinistre se déclenche dans les parties communes de votre immeuble et impacte votre logement alors ce sera l’assurance de copropriété qui interviendra. Si le sinistre a lieu dans un logement voisin et touche votre bien alors ce sera l’assurance de ce voisin qui interviendra. Enfin, si le sinistre se déclenche dans votre logement vide, c’est à vous que revient la responsabilité de réparer les dégâts.
L’assurance PNO à laquelle vous souscrirez sera donc utile pour la dernière situation et elle vous évitera de payer de votre poche les réparations. D’autant plus si les dommages causés dans votre logement touchent d’autres logements voisins, le coût des réparations ne serait pas du même ordre.
Les avantages de l’assurance PNO
L’assurance PNO, bien que trop peu souscrite, a une grande utilité pour vous, propriétaire bailleur. Elle vous permet de protéger efficacement votre bien face à différents risques et cela à moindre coût.
Elle vous protège en cas de dégradations qui auraient pu être provoquées par un tiers ou par un locataire pendant qu’il habitait votre logement. Elle vous protège aussi des équipements défectueux de votre logement qui aurait causés des dégâts comme une installation électrique trop ancienne ou encore des canalisations obsolètes. Elle vous protège en cas de procédure judiciaire lancée par un voisin qui aurait constaté des dommages dans son logement déclenché par votre bien. Enfin, elle vous protège si votre locataire n’est pas responsable d’un dommage causé par votre logement.
De plus, si votre logement est endommagé et inhabitable, l’assurance PNO pourrait vous permettre de toucher les revenus locatifs pendant la période de travaux ou encore vous aider pour le remboursement d’un crédit. Cela serait possible si vous ajoutez des options à l’assurance PNO classique.
Enfin, depuis juin 2018, l’assurance PNO couvre les logements meublés. Les biens mobiliers peuvent donc être assuré et elle couvrira aussi une éventuelle vacance locative dû au vandalisme ou à un bris de glace par exemple.
L’assurance PNO en profondeur
Après avoir pris connaissance des diverses caractéristiques et des avantages de l’assurance PNO, penchons-nous sur ses caractéristiques plus en profondeur pour que vous ayez une vue complète de cette assurance.
Une assurance très conseillée
Comme nous l’avons dit depuis le début de l’article, l’assurance n’est pas obligatoire (sauf dans un cas) mais est vivement conseillée.
L’assurance PNO peut s’avérer être très utile si votre bien n’est pas loué. S’il n’y a pas de locataire dans votre logement qui souscrirait à une assurance multirisque habitation, c’est à votre charge que reviendrait toutes les réparations du fait d’autrui sur votre bien. L’assurance PNO vous permet donc d’être protégé face à ce risque durant cette période de vacance.
Elle s’avère aussi nécessaire si votre locataire n’a pas souscrit à une assurance multirisque habitation.
Enfin, l’assurance PNO permet de vous assurer sur des choses qui ne seraient pas couvertes par l’assurance du locataire et l’assurance de copropriété. L’assurance PNO vous offre donc une couverture très large et à un prix intéressant.
Le coût d’une assurance PNO
Le coût total de l’assurance PNO à laquelle vous souscrierez dépendra de plusieurs critères qui rentrent en compte. Il dépendra donc du tarif appliqué par la compagnie d’assurance, du nombre de pièces dans votre logement, de sa localisation et de son coût annuel.
En général, le coût d’une assurance PNO basique est de 1 à 2% du loyer annuel, ce qui reste relativement faible pour ce qu’elle permet de couvrir.
Avec des options supplémentaires qu’on a pu voir précédemment, le coût pourra augmenter à 3 ou 4% du loyer.
Vous devez savoir que les primes d’assurances sont déductibles des revenus fonciers si vous avez choisi d’opter pour le régime réel d’imposition.
Laquelle des assurances PNO choisir ?
Pour faire le meilleur choix possible pour votre assurance PNO, nous vous conseillons de les comparer entre elles. Ce qui vous fera choisir une compagnie d’assurance plutôt qu’une autre doit se jouer sur les critères qui rentrent en compte dans le coût de l’assurance ainsi que ce qu’elle couvre.
Naturellement, si vous souhaitez souscrire à l’assurance PNO chez votre assureur, ils pourront vous proposer des tarifs avantageux grâce à votre fidélité.
De ce fait, il est important pour vous que vous fassiez le meilleur choix possible que ce soit pour l’assurance PNO comme pour toutes les autres assurances auxquelles vous aurez souscrits.
Vous savez désormais pourquoi il est utile de souscrire à une assurance propriétaire non occupant. Le plus souvent utile en période d’entre deux locataires et de vacance locative, elle couvre de nombreux risques à un coût très faible sur l’année. N’attendez plus et souscrivez à une assurance PNO.